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中國的金融體系(二)—中國的金融中介機構體系

首先我們來看一下本節的思維導圖：

一、我國金融中介機構體系的構成

1、金融機構的定義
狹義：一般指在金融活動中，處于信用關系中借貸雙方之間的中介，通常指商業銀行，
廣義：泛指參與或服務金融市場活動而獲取收益的各類組織和機構，
2、金融機構的分類

• 按業務特征及貨幣創造、交換媒介和支付手段的能力劃分為銀行金融中介機構和非銀行金融中介結構，
• 按是否承擔國家政策性金融服務分為商業性金融機構和政策性金融機構，
• 按所從事業務的性質及其在金融活動中所起的作用，可分為融資類金融中介機構、投資類金融中介機構、保障類金融中介機構和服務類金融中介機構，

其它分類：

3、我國的金融中介機構體系
以中央銀行為主導、國有商業銀行為主體，包括股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、跨國銀行、農村信用社在內的多層次銀行機構體系；擁有以證券公司、期貨公司和證券投資基金為主，以各類投資咨詢中介、信托機構為輔的多元化投資中介體系；擁有人壽保險公司、財產保險公司、再保險公司以及提供多種多樣保險服務的保險中介體系，

二、主要金融中介機構的業務

1、商業銀行的業務
商業銀行有著很重要的作用，其業務經營活動直接影響物體經濟的運行，資產負債表是商業銀行業務活動的總括反應，商業銀行的主要業務包括負債業務、資產業務和表外業務，

銀行中間業務及其與表外業務的關系：

• 中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，
• 商業銀行的中間業務是銀行利用自身在機構網點、技術手段和資訊處理等方面的優勢，代理客戶承辦收付和委托事項，并收取手續費的行為，
• 中間業務與表外業務的關系，從廣義的角度來看，中間業務等同于表外業務；從狹義的角度來看，中間業務包括表外業務，

2、證券公司業務
證券公司是證券市場投融資服務的提供者，為證券發行人和投資者提供專業化的中介服務；另一方面證券公司本身也是證券市場重要的機構投資者，
證券公司業務主要包括證券經紀業務、證券投資咨詢業務，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問業務，證券承銷與保薦業務，證券自營業務，證券資產管理業務，證券公司中間介紹業務，私募投資基金業務和另類投資業務等，

3、保險公司業務
分為基礎類業務和擴展類業務，主要有財產保險公司和人身保險公司，
財產保險公司包括：機動車保險、企業/家庭財產保險及工程保險、責任保險、船舶/貨運保險、短期監控/意外傷害保險；
人身保險公司的基礎類業務包括：普通型保險、監控保險、意外傷害保險、分紅型保險、萬能型保險等，擴展類：投資鏈接型保險和變額年金，

三、我國金融業主要行業的基本情況

1、我國銀行業的基本情況
大型商業銀行在資產規模、資金來源和網點布局上占據主導地位，業務遍布全國主要城市及大部分縣域地區，網點眾多且分散，各項業務均衡發展，股份制商業銀行資產規模增長較快，市場份額不斷提升，逐漸成為銀行體系的重要組成部分，城市商業銀行通常在特定的區域從事商業銀行業務，依靠地緣優勢、當地經濟水平，重點針對當地企業和居民的需求提供金融產品和服務，
2、我國證券業的基本情況
近十年來，我國證券市場規模顯著擴張，市場深度和廣度大大提高，證券業逐步走向規范經營、風險管理的可持續發展之路，
3、保險業和信托業的基本情況
保險業和信托業也發展迅速，

四、我國金融市場的監管體制

1、我國金融監管體制的演變
中國當前的金融監管體制已經從"一行三會"過渡到了"一委一行三會"，即國務院金融穩定發展委員會、中國人民銀行、中國證券監督管理委員會以及中國銀行保險監督管理委員會，大致改革分為以下幾個階段：
(1)1992年以前：中國人民銀行集中統一監管階段；
(2)1992-1997年：分業監管起步階段；
(3)1998-2008年，"一行三會"體制成型，分頁監管體制不斷專業化、精細化；
(4)2009-2016年：金融監管體制開始了金融監管的協調性和有效性的初步改革；
(5)2017年至今，金融監管體制進入"一委一行三會"的新階段，

2、國務院金融穩定發展委員會的職責
國務院金融穩定發展委員會的定位是"作為國務院統籌協調金融穩定和改革發展重大問題的議事協調機構"，辦事機構是國務院金融穩定發展委員會辦公室，設在中國人民銀行，
主要職責包括：
(1)落實黨中央、國務院關于金融作業的決策部署；
(2)審議金融改革發展重大規劃；
(3)統籌金融改革發展與監管，協調貨幣政策與金融監管相關事項，統籌協調金融監管重大事項，協調金融政策與相關財政政策、產業政策等；
(4)分析研判國際國內金融走勢，做好國際金融風險應對，研究系統性金融風險防范處置和維護金融穩定重大政策；
(5)指導地方金融改革發展與監管，對金融管理部門和地方政府進行業務監督和履職問責等，

3、中國人民銀行的職責
中國人民銀行是我國的中陽銀行，也是國務院的組成部門之一，主要負責制定和執行貨幣政策，維護金融穩定，同時承擔一定的金融服務職能，
中國人民銀行的主要職責包括：
(1)擬定金融業改革、開放和發展規劃，承擔綜合研究并協調解決金融運行中的重大問題、促進金融業協調健康發展的責任；
(2)牽頭建立宏觀審慎管理框架，擬定金融業重大法律法規和其他有關法律草案，制定審慎監管基本制度，建立健全金融消費者保護基本制度；
(3)監督管理銀行間債券市場、貨幣市場、外匯市場、票據市場、黃金市場與上述市場有關的場外衍生產品；牽頭負責跨市場跨生態跨區域金融風險識別、預警和處置，負責交叉性業務的監測評估，會同有關部門制定統一的資產管理公司和公司信用類債券市場及其衍生品市場基本規則，
(4)發行人民幣，管理人民幣六月，
(5)經理國庫，管理國家外匯管理局，管理征信業，推動建立社會信用體系，
(6)牽頭負責重要金融基礎設施建設規劃并統籌實施監管，推進金融基礎設施改革與互聯互通，統籌互聯網金融監管作業，

4、中國銀行保險監督委員會的職責
(1)依法依規對全國銀行業和保險業實行統一監督管理，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，對派出機構實行垂直領導，
(2)對銀行業和保險業改革開放和監管有效性開展系統性研究，
(3)依法依規對銀行業和保險業機構及其業務范圍實行準入管理，審查高級人員任職資格，

5、中國證監會的職責
(1)研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃起草證券期貨市場的有關法律、法規制定有關證券期貨市場監管的規章、規則和辦法，
(2)垂直領導全國證券期貨監管機構，對證券市場實行集中統一監管，
(3)監管股票、可轉換債券、證券公司賺錢和國務院確定由證監會負責的債券及其其他證券的發行、上市、交易、托管和結算監管證券投資基金活動等
(4)監管境內期貨合約的上市、交易和結算，

五、金融服務物體經濟高質量發展的要求

1. 有關金融與物體經濟關系的理論與國際經驗，
2. 金融危機的教訓與宏觀審慎監管的興起，
3. 我國增強金融服務物體能力的障礙與挑戰，
4. 經濟高質量發展階段如何增強金融服務物體經濟的能力，

參考：《金融市場基礎知識》2020版
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