掀開資金盤披著的理財、股權、眾籌這些“高大上”的外衣，就會看見“深深的套路”，不過套路之外，還是離不開一個本質——龐氏騙局
首先我們來說一下龐氏騙局
龐氏騙局：是一種最古老和最常見的投資詐騙，又稱“拆東墻補西墻”、“空手套白狼”，是指向虛設的企業投資，以后來投資者的錢作為快速盈利付給最初投資者以傭訓使得更多人上當，以此類推使卷入的人和資金越來越多，畢竟投資者和資金是有限的，當投資者和資金難以為繼時，龐氏騙局必然驟然崩潰，
龐氏騙局的始祖
查爾斯.龐茲：意大利人，他1903年移民到美國，在美國干過各種作業（包括油漆工），并且一心想發財，經過美國發財夢十幾年的熏陶，龐茲發現最快速掙錢的方法就是金融
騙術如下：
查爾斯·龐茲（Charles Ponzi，1882-1949）， 他是一位生活在19、20世紀的意大利裔投機商，1903年移民到美國，在美國干過各種作業，包括油漆工，一心想發大財，他曾因偽造罪在加拿大坐過牢，在美國亞特蘭大因走私人口而蹲過監獄，經過美國式發財夢十幾年的熏陶，龐茲發現最快速賺錢的方法就是金融，于是，從1919年起，龐茲隱瞞了自己的歷史來到了波士頓，設計了一個投資計劃，向美國大眾兜售，
1919年他開始策劃，騙人們向一個事實上子虛烏有的企業投資，許諾投資者將在三個月內得到40%的利潤回報，然后，狡猾的龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當，由于前期投資的人回報豐厚，龐茲成功地在七個月內吸引了三萬名投資者，這場陰謀持續了一年之久，才讓被利益沖昏頭腦的人們清醒過來，后人稱之為“龐氏騙局”，
這個投資計劃說起來很簡單，就是投資一種東西，然后獲得高額回報，但是，龐茲故意把這個計劃弄得非常復雜，讓普通人根本搞不清楚，1919年，第一次世界大戰剛剛結束，世界經濟體系一片混亂，龐茲便利用了這種混亂，他宣稱，購買歐洲的某種郵政票據，再賣給美國，便可以賺錢，國家之間由于政策、匯率等等因素，很多經濟行為普通人一般確實不容易搞清楚，其實只要懂一點金融知識的人都會指出，這種方式根本不可能賺錢，然而，龐茲一方面在金融方面故弄玄虛， 另一方面則設定了巨大的誘餌，他宣稱，所有的投資，在90天之內都可以獲得40%的回報，而且，他還給人們“眼見為實”的證據：最初的一批“投資者”的確在規定時間內拿到了龐茲所承諾的回報，于是，后面的“投資者”大量跟進，
在一年左右的時間里，差不多有4萬名波士頓市民，變成龐茲賺錢計劃的投資者，而且大部分是懷抱發財夢想的窮人，龐茲共收到約1500萬美元的小額投資，平均每人“投資”幾百美元，當時的龐茲被一些愚昧的美國人稱為與哥倫布、馬可尼（無線電發明者之一）齊名的最偉大的三個意大利人之一，因為他像哥倫布發現新大陸一樣“發現了錢”，龐茲住上了有20個房間的別墅，買了100多套昂貴的西裝，并配上專門的皮鞋，擁有數十根鑲金的拐杖，還給他的妻子購買了無數昂貴的首飾，連他的煙斗都鑲嵌著鉆石，當某個金融專家揭露龐茲的投資騙術時，龐茲還在報紙上發表文章反駁金融專家，說金融專家什么都不懂，
1920年8月，龐茲破產了，他所收到的錢，按照他的許諾，可以購買幾億張歐洲郵政票據，事實上，他只買過兩張，此后，“龐茲騙局”成為一個專門名詞，意思是指用后來的“投資者”的錢，給前面的“投資者”以回報，龐茲被判處5年刑期，出獄后，他又干了幾件類似的勾當，因而蹲了更長的監獄，1934年被遣送回意大利，他又想辦法去騙墨索里尼，也沒能得逞，1949年，龐茲在巴西的一個慈善堂去世，死去時，這個“龐氏騙局”的發明者身無分文，
Tips：騙局既不是起源于龐茲也不可能止于龐茲，這僅僅是個開始，此后百年無數人效仿他當年的騙術，如此簡單的詐騙模式竟屢試不爽、獲利巨大，
資金盤
資金盤在國內的活躍，也引來了國外的關注，不少海外資金盤進入中國“淘金”，MMM就是其中代表，亦是影響力、破壞力最強的資金盤專案之一，這類資金盤披著“外商”的外衣，利用民眾對外商的好印象進行詐騙，一般人很難核查海外資金盤的相關資料，資訊的不對稱讓受害人難以判斷真偽，
2017年隨著虛擬貨幣的火爆，借助區塊鏈這樣“大熱”的詞造勢，打造比傳統專案更有吸引力的專案，再一次把資金盤推上高潮，一些不法分子開始利用區塊鏈的名義進行非法集資與詐騙，下面看下有那些披著區塊鏈的外衣進行詐騙，你有沒有上當受騙，
一、Cryptokitties
Cryptokitties是最早流行起來的區塊鏈資金盤游戲，邏輯是采用擊鼓傳花的打法，參與者通過加密貨幣來購買寵物貓，隨著參與的人數越來越多，貓的價格會越炒越高，從而獲得收益，簡單的說，在Cryptokitties中先入者低價買入，再去尋找愿意出更高價的接盤者，
Cryptokitties之后，催生出了無數的區塊鏈資金盤游戲，其中既有直接的模仿者，比如加密狗、加密國家、加密名人等等，也有其他諸如菠菜、卡牌的游戲型別，但其核心邏輯大都與Cryptokitties相似，屬于擊鼓傳花游戲的打法，最后入場的人成為接盤者，承受最大的損失，
二、Fomo 3D
資金盤游戲往往存在暗箱操作操盤等問題，參與者是輸多贏少，嚴重時甚至會導致傾家蕩產，2018年7月，Fomo 3D誕生，區塊鏈資金盤游戲開始復蘇并展現強勁的勢頭，以Fomo 3D為代表的區塊鏈資金盤游戲通過技術手段使整個游戲環節變得透明，消除人為操控游戲結果與資金分配不公的痛點，但即便如此，依然改變不了它們是龐氏騙局的事實，
Fomo 3D是一款典型的以小博大的擊鼓傳花游戲，但也有創新，比如引入了閃拍、戰隊分紅、排行榜系統等創新玩法，玩家向游戲的合約地址內投入加密貨幣ETH，如果倒計時24小時結束，沒有人再向資金池內投入ETH，那么最后一個投入的玩家就會獲得全部獎池48%的金額，同時，早期的參與者雖然得不到最后的大獎，但隨著后來者的加入，可以享受源源不斷的分紅收益，可見，從規則上看無論是早入場還是最后入場的人，看似都不會是輸家，都會有動力繼續投入ETH，繼續拉新人入場，具有傳銷的特點，但必須明白，Fomo 3D是一種零和博弈，有人賺多少錢，必然就會有人輸掉多少錢，贏家只有最早入場者和最終出價者，是極個別的幸運兒，特別是資金不夠充沛的散戶，進場的風隙訓非常高，比較諷刺的是，Fomo 3D毫不避諱的坦誠自己就是一場騙局，甚至其網站域名翻譯后意思是離開騙局，但是，仍然有大量的玩家，特別是來自中國的玩家持巨資入場，
Fomo 3D之后，區塊鏈資金盤游戲爆發，它們在Fomo 3D代碼的基礎上稍加改進，便成為一款新作，并吸引了大量的資金，除去前面提到的龐氏騙局風險之外，據一些安全防控公司的報告，Fomo 3D的山寨版游戲普遍存在智能合約漏洞，一旦被黑客利用，會造成整個資金池的損失，
三、火牛視頻
今年7月，火牛視頻憑借“打賞即挖礦”及持有FB即分紅的模式，在短短兩個月內爆火，欲打造成擁有區塊鏈技術的YouTube，但不斷有聲音指出，火牛擁有傳銷式的拉人頭模式和分紅方式，是不折不扣的資金盤，在一開始的節點，火牛的因其高回報吸引大量用戶涌入，大量用戶涌入后，平臺支出的分紅數額就會提高，一旦平臺單日利潤達不到分紅數額，平臺就會虧損，平臺虧損分紅就會降低，結果用戶流失，充值變少，利潤持續減少，最后直到平臺崩盤，有人形容，火牛的獲利模式可以說與Fomo 3D有異曲同工之妙：越早進入，獲利越多；晚進入的，就要做好成為接盤俠的準備了，火牛里的用戶心理其實就是在賭自己不是最后一個下車的，
9月份，火牛無限下調分紅比例并將分紅改成了回饋，隨后有訊息爆出，火牛北京一支十人左右的小團隊，辦公地點是一家足療店的包間，其原本就不是區塊鏈專案，而是頂著區塊鏈外衣的資金盤，
四、TPT
公開資料顯示，TPT是TokenPocket發行的去中心化交易所TPDex的平臺幣，基于Bancor協議發行，并增加了使用協議和分紅協議，還引入期權協議和交易手續費演算法，發行使用EOS兌換，同時有一個對應的EOS資金池，用戶從通證池購買TPT，花費的EOS會進入EOS資金池，賣出時資金池會減少，
資料利用區塊鏈合約控制，相對公開透明，但因為TPT賣出手續費收29%（剛開始30%，會逐步降低），也就是說你買入的時候再賣出就損失了29%，這會逼著你持倉待漲，對抑制投機有一定作用，讓高位接盤者套牢，這就有資金盤嫌疑了，發行價1TPT=0.000538EOS，當漲幅超過30%時，就開始有人拋貨，持有者只能等待分紅，可第一次要到11月初才分，天天降不少人開始割肉了，
五、虛擬礦機
今年5月，有受害者在網上曝光了一個名為區塊云的專案，據了解，該專案通過微信群發紅包、互聯網宣傳等方式，宣傳一個存在于APP上的虛擬礦機，并稱這個虛擬礦機可以免費挖EOS、BTM、ELF，更能挖火幣、OKEX等國際交易所所有的優質幣種，還能拿免費空投幣，并且回本周期只需要20天，極短的回本周期，豐厚的回報傭訓，還需要不斷有新的資金參與才能維持，那么這就是一個擊鼓傳花的資金盤游戲，據有關媒體指出，區塊云一共就只存活了兩個月，在所有人都還幻想著自己能夠“賺大錢”“暴富”的時候，區塊云已經悄悄關了網站，停了DAPP資料介面，偷偷轉移資金跑路了，
六、虛假“P2P式”量化
最常見的手法是模仿P2P模式，很多機構打著量化的名號，進行位元幣等虛擬資產的托管，托管限額不等，但這些機構承諾每周有3%——10%不等的收益率，這其中不乏隱患，一般而言，承諾的收益率較高吸引投資者進入，但很可能收益來自后來者的本金，一旦資金鏈斷裂，機構跑路，崩盤是自然不過的事情，
目前披著“區塊鏈”外衣的龐氏騙局還有很多，打著“0投資”的嚎頭進行各種高收益宣傳，然后在利用人性的貪婪進行規則修改來誘導投資者，這種資金盤的欺騙手法并沒有很高明，很多投資者明知是騙局的情況下依然不顧風險投入其中，這就是投資者為了賺錢只看收益不看風險，說白了就是“貪”，
除了礦機售賣涼涼外，利用礦機模式進行傳銷騙局的活動也層出不窮，記者在社交群中注意到一種名為YBC億維鏈的“挖礦”模式，據了解，該平臺的挖礦買賣無任何交易限制，直推5人，團隊人數達到20人獎勵小型礦機一臺，直推10人，團隊人數達到100人獎勵中型礦機一臺，直推20人，團隊人數達到200人獎勵中型礦機一臺，每天直推人數前三名，獎勵200元現金獎勵，并獎勵中型礦機一臺，每天算力前三名，獎勵100元現金獎勵，并獎勵中型礦機一臺，更有“礦工”發帖子稱，YBC億維鏈是個真正的“0擼幣平臺”，針對涉嫌傳銷騙局、拉人頭等問題，記者嘗試聯系YBC億維鏈平臺，但根據群里提供的鏈接網頁截至發稿前一直打不開，App也沒法下載，
記者此前注意到，一種新型“GEC環保幣”交易模式被廣泛傳播，該模式以“生態環境保護”、“零投資”、“零風險”、“高收益”為標簽，靠拉人頭入伙，拉下線發展資金鏈條，在2017年2月上線以后，該平臺承諾一個月漲50倍，一年漲1000倍，“GEC環保幣”目前只漲不跌，變現比較容易，只要打款上傳截圖就可以提現，國家互聯網金融安全技術專家委員會相關人員指出，從業務模式來看，以拉人頭的方式層級獲取收益，基本上可以判定為傳銷，從另一個角度說，環保幣拉人頭的程序中分發了幣、匯集了資金，籠統點可以說變相ICO，
在何南野看來，這種模式下，套路無外乎是先給注冊用戶送點“甜頭”，再忽悠注冊用戶掏錢買礦機，然后讓用戶不斷發展下線，最終實作巨額收入，背后的風險就是一切都是虛擬的，用戶花錢買的機器，挖出的礦可能都是虛構的，沒有對應的實物，一旦布局者跑路，所有的花錢購買過礦機的用戶利益都會受損，最終結果就是傳銷騙局，
模仿資金盤做法
為了了解資金盤技術以及運作 使用.NET 5+SqlServer+Layui做了一個功能全面的礦機模式盤
專案結構
使用截圖
總結
其實做過之后發現 無非就是增刪改查 完完全全就是一個騙局轉載請註明出處，本文鏈接：https://www.uj5u.com/net/239850.html
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