前言
之前一直覺得財富自由似乎遙不可及，但今年學習理財以來，至今已有一年的樣子了，讀完了100本書，再加上實操經驗，發現雖然成為富豪依然遙不可及，但一些基本的財富自由方案已經可以實作了，試算了一下，按照保守收益估計，其實是完全可以實作的，
經過實際推算和隨機詢問了一些普通工薪階層的朋友，有房無車無貸款的情況下，每月4000元可以實作一個普通家庭的基本生活保障，別跟我扯什么每月需要兩三萬才能活下去，老子壓根不相信，
如果要實作每月4000元的永續現金流，只需要120萬本金即可實作，其實120萬聽著也挺多的，最后在說明工薪階層如何攢下這筆錢，現在先介紹分配情況，
介紹
現金賬戶
- 用來存盤每年日常花費的賬戶，銀行活期，余額寶什么的都可以
- 每年從債券賬戶取出
- 一年度的現金總額，為總金額的4%
債券賬戶
- 存盤十年金額的賬戶，主要用于購買債券基金
- 特點是收益比較穩定，可實作穩步增長，幾乎不回撤或很少回撤
- 每年提取年度現金到現金賬戶，直到不足額后，由股票賬戶重新分配
- 購買3-5種不同的債券基金
- 基金成立時間不低于3年，規模不低于2億
股票賬戶
- 用來存盤除以上兩個賬戶外的所有資金
- 特點是波動較大，但長時間來看收益也是最大的
- 如果遇到牛市，年化收益超過預計收益一半以上時，可適當避險，否則一直不動
- 滬深300(大盤股)，創業板(成長股)，中證500(中小盤)，再挑選2-3只主動基金
- 主動基金成立時間不低于3年，規模不低于2億，過去表現良好，最近表現不能太好，別追熱點
| 總額 | 現金賬戶 | 債券賬戶 | 股票賬戶 |
|---|---|---|---|
| 120 | 4.8 | 48 | 67.2 |
模擬收益
債券賬戶
按照年化6%計算，這是取債券基金的平均數
| 年 | 本金 | 提取 | 提取后余額 | 收益6% | 總額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 48 | 0 | 48 | 2.88 | 50.88 |
| 2 | 50.88 | 4.8 | 46.08 | 2.76 | 48.84 |
| 3 | 48.84 | 4.8 | 44.04 | 2.64 | 46.68 |
| 4 | 46.68 | 4.8 | 41.88 | 2.51 | 44.39 |
| 5 | 44.39 | 4.8 | 39.59 | 2.37 | 41.96 |
| 6 | 41.96 | 4.8 | 37.07 | 2.22 | 39.29 |
| 7 | 39.29 | 4.8 | 34.49 | 2.06 | 36.55 |
| 8 | 36.55 | 4.8 | 31.75 | 1.90 | 33.65 |
| 9 | 33.65 | 4.8 | 28.85 | 1.73 | 30.58 |
| 10 | 30.58 | 4.8 | 25.78 | 1.54 | 27.32 |
| 11 | 27.32 | 4.8 | 22.52 | 1.35 | 23.87 |
| 12 | 23.87 | 4.8 | 19.07 | 1.14 | 20.21 |
| 13 | 20.21 | 4.8 | 15.41 | 0.92 | 16.33 |
| 14 | 16.33 | 4.8 | 11.53 | 0.69 | 12.22 |
| 15 | 12.22 | 4.8 | 7.42 | 0.44 | 7.86 |
| 16 | 7.86 | 4.8 | 3.06 | 0.18 | 3.24 |
股票賬戶
股票賬戶按照平均10%的收益計算，這個收益其實并不是太高，但確定性很高，幾乎一定可以達到，每年年報出來后，保持同一個比例進行一次動態平衡即可，
| 年 | 余額 |
|---|---|
| 1 | 73.92 |
| 2 | 81.31 |
| 3 | 89.44 |
| 4 | 98.38 |
| 5 | 108.22 |
| 6 | 119.04 |
| 7 | 130.95 |
| 8 | 144.04 |
| 9 | 158.45 |
| 10 | 174.29 |
| 11 | 191.72 |
| 12 | 210.90 |
| 13 | 231.99 |
| 14 | 255.19 |
| 15 | 280.71 |
| 16 | 308.78 |
以上結果按照10%的年化收益計算，不計算牛市收益，這時按照重新分配原則，每年可提取4%，每年大約可提取12萬元，實際回測資料顯示，過去16年實際收益同樣超過400%，如果牛市避險，可提高實際收益率，
實作賬戶金額
我想這個才是目前大多數人真正關心的問題，其實方法很簡單，就是先裝股票賬戶，因為股票賬戶是持續增長的，類似于定投的方法，假設你每月可以存一萬，理論上需要存67個月，也就是5年半，但其實用不了那么久，因為在你存錢的程序中，已經存在的錢也是在不斷增值的；另外，也可能暫時沒漲起來，這其實才是好事，因為平均年化是經過時間檢驗的，幾年不漲的情況下，后面市場都會補給你，這時候賬戶中的錢越多，增值的部分也就越多，其實存夠50萬就不用管他了，開始存債券賬戶，當你的債券賬戶裝滿的時候，股票賬戶已經滿足條件了，
但初學投資的朋友可能心里承受能力不足，可能已經投進去的錢稍微下跌10個點就受不了了，這時候我跟你說繼續投會降低成本，你可能聽不進去，建議還是先從債券賬戶開始裝吧，
最后，因為我本身已經有房無貸了，所以只存基本的就夠了，另外，我老婆是兒童心理專家，孩子的各項支出也可以分配的比較合理，很多培訓班什么的都可以省略了，
這不代表你可以不作業，要實作自己的人生價值和社會價值，參與到社會勞動中是非常有必要的，這些錢只是保證了一個家庭在任何時候都不會餓著肚子，是額外的，他短期內不會讓你的生活過得更好，畢竟等待賬戶2的錢用完是一個漫長的程序…
小伙伴兒們加油吧！！！
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