最近各大互聯網金融平臺紛紛下架了銀行存款產品，當然這也不是今年監管對于互聯網金融的第一次出手了，
前些天螞蟻集團上市前夕，互聯網小額信貸監管環境發生變化，P2P平臺的清零等等的，
當然了，有人叫好，說：不能讓他們肆無忌憚的發展，也有聲音說：讓互聯網金融行業發展束手束腳，
但是我們有沒有仔細的更深入的效果，為什么現在對互聯網金融的監管越來越頻繁，越來越嚴了嗎？根本原因是什么？
如果單獨只是說互聯網金融平臺下架銀行存款產品這個事件有些浮于表面，因為類似于這種事以后還會不斷的發生，我們只有了解了互聯網監管越來越嚴背后的邏輯，才能讓我們更容易的理解這種監管，
那今天就拿最近發生的互聯網下架銀行存款產品的事來說說，
咱們先從宏觀角度來考慮一下，中國對于宏觀經濟的把握，一般可以從兩個方面都考慮，一個是經濟發展，也就是說經濟的增長點在哪里，另外一個方面是經濟波動，干擾經濟增長的因素是什么？
國家在這兩個指導方向下，所采取的具體行動大家也才會更好的理解，
未來十四五節經濟增長點落在了增長內需拉動消費上，那干擾經濟增長的因素又落在了防范和遏制金融風險上，
在金融風險中又分為傳統金融風險和互聯網金融風險，這兩個還是不太一樣的，傳統的金融風險，就比如銀行保險這些金融行業了，因為已經發展了幾十年了，該出現的問題都已經出了，該補的漏洞已經補了，對于這些傳統金融行業的監管自然是查漏補缺就可以了，但是另外一個方面，互聯網金融風險因為是新生事物，不斷的迭代更新，大資料都讓這個行業花樣頻出，監管往往都是滯后的，畢竟監管不能做到去監管一個沒有出現的金融模式吧，所以從這個角度來說，監管大多都是是事后諸葛亮的，所以大家也大可不必一看到這些互聯網大佬們被監管吃癟就幸災樂禍，畢竟互聯網金融的新模式更新的速度太快了，
互聯網金融相比傳統金融來說，資金來源更加的小額和分散，一個企業要想借1000萬肯定是去找企業當地的銀行，可是如果你想去借1000塊，1萬塊，在互聯網上就會更加的方便和快捷，
當然了，想借1萬塊要遠遠遠遠多于想借1000萬的，并且互聯網的特性就是可以跨區域開展業務，這就造成了互聯網金融的用戶數量非常龐大，而且是分布極度分散，
作為小市民，抗風險能力比較差，所以如果一旦互聯網金融出現系統性的風險，就會產生非常惡劣的影響，影響到的是為數眾多的普通民眾，這就會對中國一直所堅持的經濟作業的總基調，“穩中求進”，造成沖擊，這當然是不可接受的，
所以強烈的監管就是為了把金融風險控制在可以控制的范圍內，當然了，金融與風險是并存的，如果沒有了風險，也就不存在金融行業了，只有這種風險不會影響和破壞中國發展“穩”這個大局就是沒問題的，
所以我們在看中國任何事件的時候，不管是金融實踐還是社會實踐，只要最終可能會導致大范圍的群體性的事件的時候，會影響到中國發展的這個“穩”的時候，就會受到強烈的監管，
從宏觀角度理解了這樣的背景之后，我們再來看一下這個互聯網金融平臺取消銀行存款的事件，
所謂的互聯網存款產品，在百度百科上的解釋就是商業銀行借助互聯網金融平臺推出的存款產品，
商業銀行需要向互聯網金融平臺支付導流費和手續費，這個產品的商業模式就很清晰了，互聯網金融平臺作為一個中介平臺，把銀行和儲戶串聯起來，
支付寶，京東金融這樣的平臺擁有巨大的用戶量，能為銀行提供大量的用戶，同時收取中間手續費，用戶可以方便的在支付寶上購買銀行的存款產品，銀行能夠收取到更多的存款，
這樣一種商業模式，至少從表面上來看似乎是能夠成立的，我們接著往下看，我們再看互聯網平臺上銀行存款產品的時候，就會發現一個現象，就是存款產品的銀行大多都是一些地方性的城商行或農商行，
我們都知道銀行的盈利模式就是吸收存款，然后放貸出去，從而賺取利差，這是最基本的，但是城商行或農商行都是具有地域性的，銀行網點稀少，想要跟本地的四大行和一眾全國性的股份制銀行搶食，哪有那么容易，即使存款利率比其他的大行更高，但是本地市場就那么大，要想讓存款增長率這一數字漂亮，以在資本市場獲取更高的關注度，就必須要想辦法攬儲，至少要把規模和對外公布的數字做起來，
互聯網平臺就是一個不錯的選擇，但不增加網點的情況下，就可以做到全國攬儲，只是出一點手續費而已，互聯網平臺作為一個金融第三方公司，本質就是為了賺取盡量多的利潤，于是在這個平臺上把各個商家，銀行擺在一起，打造出了一個比價系統，儲戶的眼光是雪亮的，自然是誰家給的利息高都把錢存到誰家，
這樣一來，這件銀行主要想在互聯網平臺獲取足夠的曝光，吸收足夠的存款就必須提高利率，讓自己的位置盡量的排在前邊，這種競爭的結果就是銀行的吸收存款的成本增加，銀行的利潤本來就來自存貸之間的利差，成本上升自然就會導致利潤率的降低，如果想提高利潤率，那就必須同步提高貸款利率，
這就無形中把增加的成本轉移給了要貸款的物體企業，打著為物體經濟服務情況的銀行業則變相的成為了吸血鬼，
而且這中間還有一個問題，就是城商行一般對于異地開展業務審核非常嚴格，所以整體上來說，城商行的景區都只在本區，只有很少的城商行會有跨區域經營，地域的限制，也就意味著其銀行信貸規模不可能像全國性股份制銀行那樣大肆的擴張，
城商行的信貸規模是有天花板的，而且城商行并不像全國性商業銀行那樣，運用成熟的人力資源體系，企業文化，
也就是說城商行相對于全國性的商業銀行來說，資本運作的能力相對較弱，即使給你有足夠的錢，你如何運作出足夠的書引來覆寫掉吸儲成本和經營成本，所以如果不加限制，一味的通過互聯網平臺進行吸儲，打造漂亮的資料，總會有一天把自己撐爆而轟然倒塌，
最侄訓引發擠兌潮，爆發系統性的金融風險，對于國家對“穩中求進”的要求是相悖的，那監管方順理成章的就必然會出手了，監管出手之后，會有一大批的品牌弱，攬儲能力差的小銀行會非常的難受，
對于只想走捷徑的這些銀行來說，真可謂是當頭一棒，那您覺得互聯網金融還有哪些領域應該被取消呢？不知道會有多少朋友會覺得花唄借唄，這些也應該被取消了呢？歡迎留言評論，
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