銀保監會近日向各大商業銀行、保險公司下發《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鏈金融服務物體經濟的指導意見》(銀保監辦發〔2019〕155號)從規范創新供應鏈金融業務模式、完善供應鏈業務管理體系、加強供應鏈金融風險管控方面做出了更為細化的規定。
《意見》要求，銀行保隙訓構應依托供應鏈核心企業，基于核心企業與上下游鏈條企業之間的真實交易，整合物流、資訊流、資金流等各類資訊，為供應鏈上下游鏈條企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務。
《意見》指出，銀行保隙訓構在開展供應鏈金融業務時應堅持四大基本原則：
堅持精準金融服務，以市場需求為導向，重點支持符合國家產業政策方向、主業集中于物體經濟、技術先進、有市場競爭力的產業鏈鏈條企業；
堅持交易背景真實，嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象；
堅持交易資訊可得，確保直接獲取第一手的原始交易資訊和資料；
堅持全面管控風險，既要關注核心企業的風險變化，也要監測上下游鏈條企業的風險。
此外，《意見》還指出要規范創新供應鏈金融業務模式，完善供應鏈金融業務管理體系和優化供應鏈金融發展的外部環境。
《意見》鼓勵利用區塊鏈等技術提升風控
近期以供應鏈金融為底層資產的多個機構資管產品違約爆雷引發市場熱議，與傳統金融業務相比，供應鏈金融風險具有動態性、可傳遞性和復雜性等特征。《意見》也從五大方面加強了供應鏈金融總體風險的管控。
《意見》提出，銀行業金融機構應建立健全面向供應鏈金融全鏈條的風險控制體系，根據供應鏈金融業務特點，提高事前、事中、事后各個環節的風險管理針對性和有效性，確保資金流向物體經濟。應加強對核心企業經營狀況、核心企業與上下游鏈條企業交易情況的監控，分析供應鏈歷史交易記錄，加強對物流、資訊流、資金流和第三方資料等資訊的跟蹤管理。
在聯訊證券首席宏觀研究員李奇霖看來，供應鏈金融貸前、貸中、貸后均可能存在風險。在貸前方面，隨著網路檔案傳輸、數字簽名、大資料分析、區塊鏈技術的發展，供應鏈金融呈現線上化的趨勢。銀行對供應鏈金融的審核主要是企業提供的材料，線上化的發展趨勢又讓銀行在審核方面過于依賴文字、單據等。可能會存在部分中小企業借助供應鏈金融貸和貧訓金融優惠政策騙貸。貸中方面，中小企業會挪用資金從事生產之外的事情，比如發放員工工資等，沒有改善整個供應鏈的現金流，也減弱了企業日后的還貸能力。貸后，中小企業的經營不穩定可能帶來的信用風險問題。
因此，《意見》要求銀行業金融機構在開展供應鏈融資業務時，應對交易真實性和合理性進行盡職審核與專業判斷。鼓勵銀行保隙訓構將物聯網、區塊鏈等新技術嵌入交易環節，運用移動感知視頻、電子圍欄、衛星定位、無線射頻識別等技術，對物流及庫存商品實施遠程監測，提升智能風控水平。
在加強合規管理方面，《意見》要求銀行保隙訓構應加強供應鏈金融業務的合規管理，切實按斬訓歸本源、專注主業的要求，合規審慎開展業務創新，禁止借金融創新之名違法違規展業或變相開辦未經許可的業務。不得借供應鏈金融之名搭建提供撮合和報價等中介服務的多邊資產交易平臺。
uj5u.com熱心網友回復：
但是產業鏈上并不是所有的資訊都可以資料化，所以不是所有的活動都可以被監控，那區塊鏈怎么就能控制風控呢？就算區塊鏈可以加強審計，如果企業做假賬，或者說本身的財務處理機制就有問題，區塊鏈是起不到太大風控作用的。銀保監會這樣提出建議感覺根本就是在蹭時下熱點。轉載請註明出處，本文鏈接：https://www.uj5u.com/qukuanlian/31779.html
標籤：區塊鏈技術
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